Bauzinsen

Übersicht und Entwicklung

Zinsen für die Baufinanzierung

Die Höhe der Hypothekenzinsen spielen im Zuge der Baufinanzierung eine immens wichtige Rolle. Egal, ob Sie ein Objekt erwerben möchten oder eine Anschlussfinanzierung benötigen. Mit dem auf Sie zugeschnittenen Darlehen sparen Sie über die Jahre mehrere Tausend Euro.

Der nachfolgende Artikel legt dar, wo die Bauzinsen aktuell stehen, welche Faktoren sie beeinflussen und wie deren Entwicklung in der Zukunft möglicherweise aussehen wird. Darüber hinaus erhalten Sie die Möglichkeit, die Höhe Ihrer potenziellen Bauzinsen zu berechnen und zwecks eines Beratungsgesprächs Kontakt aufzunehmen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Die Höhe der Hypothekenzinsen hängt im Besonderen von den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank und weiteren globalen Kenngrößen ab.
  • Die Leitzinsen der EZB sind in den letzten zwei Jahren aufgrund der Inflation deutlich angehoben worden.
  • Die aktuellen Bauzinsen bewegen sich historisch betrachtet auf einem mittleren Niveau und bewegen sich tendenziell seitwärts.
  • Bei einer zehnjährigen Zinsbindung und einem Beleihungswert von 80 % beläuft sich der Hypothekenzins im Schnitt auf  ca. 4,4 %.

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Aktuelle Bauzinsen: Wie ist der gegenwärtige Stand?

Aktuell befinden sich die Bauzinsen auf einem historisch betrachtet, mittleren Niveau. Bei Betrachtung der langfristigen Zinsentwicklung wird deutlich, dass das ehemalige sehr niedrige Zinsniveau vermutlich einmalig war, zumal es ökonomisch problematisch war.

Dies hat zur Folge, dass Sie derzeit bei der Finanzierung von Wohneigentum bei identischer Kreditsumme und gleichem Tilgungssatz eine höhere monatliche Belastung haben als noch vor einigen Jahren. Allerdings immer noch eine geringere als Ihre Großeltern. Demnach ist der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung immer noch günstiger als z.B. in den 80er Jahren des letzten Jahrhunderts.

Exemplarisch erhalten Sie momentan einen Zinssatz in Höhe von 4,4 % auf ein Darlehen in Höhe von 190.000 EUR und einer Beleihung bon 80%. Die Sollzinsbindung beträgt hierbei zehn Jahre und die Tilgung 2 %. Das vorgenannte Beispiel ist repräsentativ und illustriert das aktuelle Zinsumfeld.

Legen Sie mehr Wert auf Sicherheit und wünschen eine Zinsbindung über 20 Jahre, erhöht sich der Zinssatz auf ca. 4,8 %.

Grundsätzlich gilt:

Je höher die aktuellen Bauzinsen sind, desto größer sind die Zinskosten. Je niedriger die Hypothekenzinsen sind, desto günstiger wird die Finanzierung. Davon abgesehen wird die Höhe der Bauzinsen maßgeblich vom Beleihungsobjekt selbst, der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals, Ihrer Bonität und weiteren Faktoren beeinflusst. Diese werden zu einem späteren Zeitpunkt dargelegt.

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Die aktuellen Bauzinsen als Tabelle:

Bauzinsen Entwicklung: Wie geht es weiter?

Da die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank weiterhin tendenziell mindestens auf  dem derzeitigen Niveau verbleiben werden, können Sie davon ausgehen, dass die Bauzinsen nicht wesentlich sinken werden. Experten gehen davon aus, dass das Zinsniveau frühestens im Jahr 2024 wieder nachlassen könnte.

Jedoch ist zu beachten, dass niemand mit absoluter Sicherheit die Zukunft voraussagen kann. Plötzlich auftretende globale Konflikte oder unvorhergesehene politische Ereignisse sind imstande, die Bauzinsen in ihrer Entwicklung zu steuern.

Von einem starken Aufwärtstrend kann aktuell keine Rede sein. In der Gesamtbetrachtung ist eher eine Seitwärtsbewegung zu erwarten.

Baufinanzierung und Zinsen: Welche persönlichen Aspekte beeinflussen deren Höhe?

Neben äußeren Faktoren wie beispielsweise die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank sind insbesondere individuelle Aspekte im Hinblick auf die Bauzinsen relevant. Je mehr Eigenkapital Sie aufwenden, desto günstiger wird Ihr Darlehen. Ursächlich hierfür ist der geringere Beleihungswert der Immobilie, der das finanzielle Verlustrisiko der Banken minimiert.

Das Plus an Sicherheit dankt die Bank Ihnen mit einem niedrigeren Bauzins. Vor der Unterzeichnung einer Baufinanzierung prüft das Finanzinstitut Ihre Kreditwürdigkeit. Dabei prognostiziert die Bank, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Zwecks der Entscheidungsfindung wird unter anderem eine SCHUFA-Auskunft eingeholt.

Weitere maßgebliche Einflussgrößen sind Ihre Einkommensverhältnisse, Ihr Familienstand, Ihr Beruf, bestehende Schulden und vorhandene Vermögenswerte. Schlussendlich ist die Tilgungshöhe sowie die Zinsbindung von besonderer Bedeutung. Je höher die Tilgung und je kürzer die Zinsbindung, desto geringer fällt die Annuität aus.

Um Ihre individuellen Bauzinsen zu berechnen, benötigen Sie Kenntnis über nachfolgende Umstände:

  • Möchten Sie ein Haus/eine Wohnung zum Eigennutz erwerben oder vermieten?
  • Wie viel ist das Objekt wert?
  • Wie hoch ist der Darlehensbetrag?
  • Wie lange soll der Zins festgeschrieben werden?
  • Wie viel Prozent der Kreditsumme möchten Sie jährlich tilgen?

Zusätzlich sind der Standort der Immobilie und deren Zustand (weitere Informationen zur Immobilienbewertung finden Sie hier) sowie weitere Vereinbarungen wie exemplarisch Sondertilgungen maßgebend.

Falls Sie Interesse daran haben, die Höhe Ihrer potenziellen Bauzinsen anhand eines konkreten Beispiels zu erfahren, kontaktieren Sie uns per Mail, Kontaktformular oder Telefon.

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Die persönliche Beratung steht für uns an oberster Stelle. Egal ob bei uns in einem Büro, per Telefon, Video-Konferenz, oder auch bei Ihnen. Somit kann ein gegenseitiges Vertrauen aufgebaut werden, was bei Finanzthemen ein wichtiger Bestandteil ist.

Häufig gestellte Fragen

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Für den Anstieg der Bauzinsen gibt es mehrere Gründe. Zum einen sind die Kosten für Baumaterialien aufgrund der Inflation und der steigenden Nachfrage gestiegen. Außerdem ist die Verfügbarkeit von qualifizierten Arbeitskräften mit dem Eintritt der Babyboomer in den Ruhestand zurückgegangen. Dies hat zu einem verstärkten Wettbewerb um Arbeitskräfte geführt, und viele Bauunternehmen geben diese höheren Arbeitskosten nun an ihre Kunden weiter. Darüber hinaus sind in den letzten Jahren auch die Kosten für die Finanzierung von Bauprojekten gestiegen. Viele Banken verlangen jetzt höhere Kreditzinsen, und dies wird sich wahrscheinlich auch in Zukunft fortsetzen. Infolgedessen sehen sich Bauherren und Entwickler mit steigenden Kosten konfrontiert, was wahrscheinlich zu höheren Preisen für neue Häuser und Gebäude führen wird.

Die Bauzinsen sind in den letzten Jahren gestiegen und befinden sich nun auf dem höchsten Stand seit zehn Jahren. Dadurch ist der Bau neuer Häuser teurer geworden, und es ist auch schwieriger geworden, einen Baukredit zu erhalten. Die hohen Zinssätze sind auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen, darunter die steigenden Material- und Arbeitskosten und die angespannte Lage auf den Kreditmärkten. Neben den steigenden Kosten haben die Bauunternehmen auch mit einem Mangel an Arbeitskräften zu kämpfen. Der Arbeitskräftemangel ist auf die große Zahl der Babyboomer zurückzuführen, die aus dem Baugewerbe in den Ruhestand gehen. Als Folge dieser Faktoren werden die Kosten für neue Häuser wahrscheinlich weiter steigen.

Eine signifikante Erhöhung der Bauzinsen ist derzeit nicht absehbar. Ein langfristiger Aufwärtstrend ist nicht zu erkennen.

Selbstverständlich kann man nach Absprache einen persönlichen Termin festlegen.