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Sondertilgungsrechner

Online Rate & Restschuld berechnen

Durch Sondertilgungen Baufinanzierung schneller abzahlen

Die Sondertilgung ist eine jährliche Zusatzzahlung, durch die Sie Ihren Immobilienkredit schneller ablösen können. Dabei handelt es sich um Sonderzahlungen, die außerhalb der regulären Tilgung und der Zinsrückzahlung getätigt werden. Lohnt sich die Sondertilgung? Im Sondertilgungsrechner können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen!

Zufriedene Kunden – Starke Partner

Wie haben zufriedene Kunden, da wir uns für unsere Kunden einsetzen.
Wir verkaufen kein Produkt wie eine Bank, sondern schneidern eine passgenaue Lösung.
Dabei bedienen wir uns aus dem Angebot aller Anbieter.

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Kundenzufriedenheit

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Einsatz für Kunden

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Finanzierungspartner

Die Fakten im Überblick

  • Sie können pro Jahr mehrere Tausend Euro zusätzlich in die Baufinanzierung einzahlen und schneller schuldenfrei werden.
  • Bei vielen Immobilienfinanzierungen kann das Sondertilgungsrecht ohne Zusatzgebühren vereinbart werden.
  • Im Darlehensrechner mit Tilgungsplan kann die Sondertilgung in Prozent eingegeben werden.
  • Die jährliche Höchstsumme oder der Prozentsatz muss im Kreditvertrag festgehalten werden.
  • Sondertilgungen verkürzen die Darlehenslaufzeit und senken die Zinsbelastung der Immobilienfinanzierung.

Berechnen Sie jetzt Ihren Tilgungsplan und Zinsen.

Zum Rechner

So funktioniert der Rechner für Sondertilgungen

Im Finanzrechner für Sondertilgungen können Sie die mögliche Höhe der jährlichen Zusatztilgung einfach berechnen. Alle Eingaben sind manuell per Tasteneingabe im dafür vorgesehenen Feld, oder über die integrierten Schieberegler möglich. Wenn Sie über eine Sondertilgung nachdenken und den Tilgungsplan berechnen, kennen Sie die benötigte Baufinanzierungssumme bereits. Das heißt, dass Sie wissen, wie viel „Haus Sie sich leisten können“. Wird eine Sondertilgung vereinbart, beläuft sie sich im Regelfall auf 5 Prozent. Diesen Wert geben Sie zu den Werten des jährlichen Zins- und Tilgungssatzes in den Tilgungsrechner ein. Haben Sie alle Eingaben getätigt, sehen Sie, in welcher Höhe Sie die jährliche Sonderzahlung leisten können. Unsere Berechnungsmöglichkeit ersetzt keine persönliche Beratung. Ob und in welcher Höhe Sie durch Sondertilgungen schneller abzahlen können, wird im Kreditvertrag fixiert. Der Sondertilgungsrechner zeigt Ihnen, was möglich ist und dient Ihnen so als Entscheidungsgrundlage, ob Sie sich eine jährliche Sonderzahlung leisten können.

Das Ihnen angezeigte Ergebnis bezieht sich auf die höchstmögliche Zahlung im Jahr. Ob Sie die Summe als Fixbetrag zahlen, oder ob Sie weniger sondertilgen können, ist eine Vereinbarung im Kreditvertrag. Dort wird auch festgeschrieben, in welchem Monat oder in welchen Intervallen Sie die Zusatzzahlung leisten. In den meisten Fällen können Sie einmal im Jahr zusätzlich zahlen. Die meisten Baufinanzierungsverträge sehen keine Splittung der Sondertilgung vor. Dürfen Sie pro Jahr 5.000 EUR mehr zahlen, weisen aber nur 2.000 EUR an, verfällt der überschüssige Betrag. Das heißt, dass er nicht ins Folgejahr übernommen und auch nicht nachträglich als zweite Zahlung getätigt werden kann.

Häufig gestellte Fragen

Wie sinnvoll sind Sondertilgungen bei der Baufinanzierung?

Bei Baufinanzierungen ist es üblich, die monatliche Rate nicht zu hoch anzusetzen. Das gibt Ihnen und dem Kreditgeber die Sicherheit, dass Sie die Tilgungen tätigen können und nicht in Verzug geraten. Doch wenn Sie einmal pro Jahr mehr zahlen möchten, sollten Sie ein Sondertilgungsrecht in den Kreditvertrag einbauen lassen. Die Zusatzzahlungen verringern Ihre Kreditlaufzeit und die Kreditzinsen, sodass Sie im Endeffekt sparen und die Baufinanzierung früher ablösen. Bei einer festen Sondertilgungsvereinbarung ist es wichtig, dass Sie die vereinbarte Summe jedes Jahr zahlen können.

Wie berechnet man die Höhe der jährlichen Zusatztilgung?

In unserem Darlehensrechner mit Tilgungsplan können Sie zusätzliche Sondertilgungen berechnen. Dazu geben Sie den Prozentsatz ein und erfahren, wie viel Geld Sie pro Jahr außerplanmäßig auf Ihr Baufinanzierungskonto einzahlen können. Üblicherweise wird eine Sondertilgung von 5 Prozent vereinbart. In Ausnahmefällen ist ein erweitertes Sondertilgungsrecht von 10 oder 15 Prozent möglich. Ob sich die Sondertilgung für Sie lohnt, hängt von der Höhe der möglichen Zahlung ab. Bei sehr kleinen Summen kann der Zusatzzins von rund 0,25 Prozent zu einer Verteuerung der Baufinanzierung führen.

Sind flexible Sondertilgungen möglich?

Einige Banken bieten neben den verbindlichen Sondertilgungen das Recht auf flexible Sonderzahlungen an. Die Berechnung der jährlichen Höchstsumme können Sie ganz normal im Tilgungsrechner vornehmen. Ein Vorteil der Flexibilität beruht darauf, dass Sie den Betrag X (oder auch eine geringere Summe) pro Jahr zusätzlich zahlen können. Doch Sie müssen es nicht und können beispielsweise in einem Jahr aussetzen, in dem Sie durch die Sondertilgung in einen finanziellen Engpass geraten könnten. Bei der „Kann-Regelung“ fallen die Sondertilgungszinsen in vielen Fällen höher aus als bei festgeschriebenen Zusatzzahlungen.

Muss das Sondertilgungsrecht im Kreditvertrag festgeschrieben sein?

Eine Sondertilgung kann nur erfolgen, wenn diese Option im Kreditvertrag fixiert ist. Wenn Sie kein Sondertilgungsrecht vereinbart haben und einen zusätzlichen Betrag in die Baufinanzierung einzahlen, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. In diesem Fall haben Sie keinen Vorteil, sondern zahlen im Endeffekt einen höheren Betrag an den Kreditgeber zurück. Wissen Sie nicht, ob Sie jährlich sondertilgen können und möchten sich diese Möglichkeit offen halten? Dann schließen Sie eine Immobilienfinanzierung mit flexiblen Sondertilgungen ab.

Hinweis

Die Berechnungen vom Sondertilgungsrechner auf www.baufi.today stellen lediglich eine erste Orientierung dar. Sie ersetzen keinesfalls individuelle Berechnungen/Tilgungspläne eines Kreditinstitutes und/oder Hypothekengebers (Banken, Versicherungen etc.). Die Ergebnisse sind keine Basis für eine Kreditentscheidung. Ergebnisse können aufgrund unterschiedlicher Berechnungsmethoden und/oder Rundungsdifferenzen abweichen. Nehmen Sie bitte Kontakt zu uns auf, wenn Sie eine individuelle, genaue Berechnung wünschen.

Kontakt

Wichtige Details

  • Der Online Finanzierungsrechner gibt einen Grobüberblick zu den Finanzierungsoptionen
  • eine Veränderung der Eingaben führt zur automatischen Neuberechnung
  • Diese Version des Rechners ist für eine Berechnung mit Tilgungsoptionen. Falls Sie einen Überblick ohne Sondertilgung wünschen, verwenden Sie bitte unseren Darlehensrechner.

Der Online Sondertilgungsrechner

 
Eingaben
Eingaben sind sowohl über Schieberegler als auch über die Wertefelder möglich.
Darlehenshöhe

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Zinsbindungsdauer in Jahren (und max. Dauer des Kreditvertrags)
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Zinssatz während Zinsbindungsdauer
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Zinssatz nach Zinsbindungsdauer
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Sondertilgungssatz
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Sondertilgungsmonat

Art der Sondertilgung


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Höhe der jährlichen Sondertilgung    
Individuell

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Darstellung
Ergebnis
Monatliche Rate
Sondertilung p.a.
Tilgungsjahre
Gesamtzinszahlung bis Zinsbindungsende
Gesamtzinszahlung bis Tilgungsende
Restschuld Zinsbindungsende
Wertetabelle Monate einblenden (auf max. 720 Monate begrenzt)
Wertetabelle Jahre einblenden (auf max. 60 Jahre begrenzt)
Wertetabellen ausblenden




Wertetabelle Jahre
Monats-Zeile Jahr Zins-
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719
720
721

Wertetabelle Monate
Monats-Zeile Jahr Monat Zins-
bindung
Darlehensbetrag
Euro
Zins
Euro
Tilgung
Euro
Rate
Euro
Sondertilgung
Euro
Restbetrag
Euro
1 1 Jan.
2 1 Febr.
3 1 März
4 1 April
5 1 Mai
6 1 Juni
7 1 Juli
8 1 Aug.
9 1 Sept.
10 1 Okt.
11 1 Nov.
12 1 Dez.
13 2 Jan.
14 2 Febr.
15 2 März
16 2 April
17 2 Mai
18 2 Juni
19 2 Juli
20 2 Aug.
21 2 Sept.
22 2 Okt.
23 2 Nov.
24 2 Dez.
25 3 Jan.
26 3 Febr.
27 3 März
28 3 April
29 3 Mai
30 3 Juni
31 3 Juli
32 3 Aug.
33 3 Sept.
34 3 Okt.
35 3 Nov.
36 3 Dez.
37 4 Jan.
38 4 Febr.
39 4 März
40 4 April
41 4 Mai
42 4 Juni
43 4 Juli
44 4 Aug.
45 4 Sept.
46 4 Okt.
47 4 Nov.
48 4 Dez.
49 5 Jan.
50 5 Febr.
51 5 März
52 5 April
53 5 Mai
54 5 Juni
55 5 Juli
56 5 Aug.
57 5 Sept.
58 5 Okt.
59 5 Nov.
60 5 Dez.
61 6 Jan.
62 6 Febr.
63 6 März
64 6 April
65 6 Mai
66 6 Juni
67 6 Juli
68 6 Aug.
69 6 Sept.
70 6 Okt.
71 6 Nov.
72 6 Dez.
73 7 Jan.
74 7 Febr.
75 7 März
76 7 April
77 7 Mai
78 7 Juni
79 7 Juli
80 7 Aug.
81 7 Sept.
82 7 Okt.
83 7 Nov.
84 7 Dez.
85 8 Jan.
86 8 Febr.
87 8 März
88 8 April
89 8 Mai
90 8 Juni
91 8 Juli
92 8 Aug.
93 8 Sept.
94 8 Okt.
95 8 Nov.
96 8 Dez.
97 9 Jan.
98 9 Febr.
99 9 März
100 9 April
101 9 Mai
102 9 Juni
103 9 Juli
104 9 Aug.
105 9 Sept.
106 9 Okt.
107 9 Nov.
108 9 Dez.
109 10 Jan.
110 10 Febr.
111 10 März
112 10 April
113 10 Mai
114 10 Juni
115 10 Juli
116 10 Aug.
117 10 Sept.
118 10 Okt.
119 10 Nov.
120 10 Dez.
121 11 Jan.
122 11 Febr.
123 11 März
124 11 April
125 11 Mai
126 11 Juni
127 11 Juli
128 11 Aug.
129 11 Sept.
130 11 Okt.
131 11 Nov.
132 11 Dez.
133 12 Jan.
134 12 Febr.
135 12 März
136 12 April
137 12 Mai
138 12 Juni
139 12 Juli
140 12 Aug.
141 12 Sept.
142 12 Okt.
143 12 Nov.
144 12 Dez.
145 13 Jan.
146 13 Febr.
147 13 März
148 13 April
149 13 Mai
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